房贷利率是指银行或其他金融机构向借款人提供房屋贷款时所收取的利息。房贷利率的高低直接影响到借款人的还款压力和借款成本。目前，房贷利率的浮动范围较大，不同的银行和不同的贷款方案所对应的利率也不尽相同。在同一家银行内，不同的客户群体所享受的利率也不同。因此，借款人在选择房贷时，需要仔细比较不同方案的利率和条件，以选择最优惠的方案。
房贷利率的计算方式较为复杂，一般由以下几个因素决定：
在当前市场环境下，5.1%和4.9%的房贷利率是比较常见的两种利率水平。以贷款金额为100万元、贷款期限为20年、还款方式为等额本息为例，假设银行基准利率为4.65%，抵押物价值为100万元，借款人信用记录良好，不考虑其他因素，5.1%和4.9%的利率差别如下：
从上述计算结果可以看出，5.1%和4.9%的利率差别较小，但在长期还款过程中，两者的总利息差别较大，相差近4万元。因此，借款人在选择房贷时，应该仔细比较不同方案的利率和条件，以选择最优惠的方案。
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